融服務(wù)部門開始意識到人工智能(AI)如何影響該部門所做的一切的范圍和規(guī)模。但是，人工智能仍然會使那些正在編寫技術(shù)的人產(chǎn)生真正的愚蠢，或者不了解它可能帶來的變化規(guī)模和人類影響。那么，人工智能今天如何應(yīng)用于金融服務(wù)，它如何隨著時間的推移而發(fā)展?
AI已經(jīng)被用于客戶服務(wù)，交易和目標營銷等應(yīng)用程序中。在內(nèi)部，應(yīng)用程序包括自動報告編寫，對賬，風(fēng)險管理和欺詐檢測。隨著人工智能驅(qū)動的對沖基金，機器人建議，多因素股票分析，個人理財經(jīng)理，復(fù)制交易以及旨在簡化傳統(tǒng)上緩慢和昂貴的眾多應(yīng)用程序的出現(xiàn)，AI FinTech初創(chuàng)企業(yè)的成功浪潮正在加速發(fā)展書籍建設(shè)，發(fā)票融資和個人保險等領(lǐng)域的流程。
那么，許多人認為這種全能技術(shù)能夠改變社會，實現(xiàn)全新的產(chǎn)業(yè)是什么?人工智能的核心前提是創(chuàng)建復(fù)制人類智能方面的計算機算法，包括計劃，調(diào)度，問題解決，推理，推理，圖像識別，語言解釋和語音。AI橫幅下有幾個子領(lǐng)域，包括專家或基于規(guī)則的系統(tǒng)，機器人過程自動化，聊天機器人，機器學(xué)習(xí)，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，語音識別，自然語言處理，機器人和計算機視覺。
許多因素促成了其進展，包括為人工智能項目學(xué)習(xí)提供足夠大的數(shù)據(jù)集，更快的硬件和通信，云連接以及更高效的人工智能算法。也許最重要的因素是谷歌，亞馬遜，阿里巴巴和百度等科技巨頭的數(shù)十億美元投資。
該技術(shù)在具有多種內(nèi)部應(yīng)用的金融服務(wù)中已經(jīng)很明顯：實時檢測欺詐性銀行業(yè)務(wù)和信用卡活動 - 立即防止人類可能需要數(shù)周才能糾正的情況。另一個不斷增加的領(lǐng)域是使用Quill等工具自動生成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的評論和報告。許多機構(gòu)正在部署聊天機器人直接與客戶交談。例子包括Cora - Natwest的'Digital Human'和Nordnet的Amelia。萬事達卡已經(jīng)創(chuàng)建了一個虛擬銷售助理，可以捕獲人力銷售人員的學(xué)習(xí)和最佳實踐，讓員工能夠處理更復(fù)雜的任務(wù)。
像Blackrock這樣的領(lǐng)先采用者已經(jīng)部署了AI一段時間，例如用算法資金管理取代人類。他們還將AI應(yīng)用于分析任務(wù)，包括公司報告和公告，生成收益報表以及評估零售商位置。其他人正在使用人工智能管理廣泛的營銷內(nèi)容和渠道，向上銷售客戶(例如保誠)，以及影響力營銷(影響力)。人工智能正面臨著一個有趣的機會，就是努力與富裕家庭的年輕成員建立關(guān)系，這些富裕家庭將繼承全球管理30萬億美元資產(chǎn)的責(zé)任。
人工智能的采用正在加速，在很多情況下由金融科技創(chuàng)業(yè)公司領(lǐng)導(dǎo)。這些包括新的數(shù)字銀行(例如Monzo，N26)，根據(jù)生命階段提供個性化的財務(wù)建議，資產(chǎn)和需求(Pefin)，進行多因素研究和個股分析(Capital Cube)和機器人(Collective2)。其他人繞過銀行向散戶投資者(WiseAlpha)提供眾籌企業(yè)債務(wù)，通過點對點貸款(Lending Crowd，Zopa)為儲戶提供更高的利率，允許個人復(fù)制最好的加密貨幣交易商(Covesting)，并創(chuàng)建算法對沖資金(Numerai)。
人工智能的能力正在迅速發(fā)展，每天都在宣布令人興奮的突破。例如，機器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)的能力正在發(fā)展到能夠在不忘記任何事情的情況下學(xué)習(xí)多個知識領(lǐng)域的程度。來自阿里巴巴和微軟的團隊最近在斯坦福大學(xué)的閱讀理解練習(xí)中表現(xiàn)優(yōu)于其他科技公司的最佳人才和競爭對手，旨在測試人工智能系統(tǒng)的解釋能力。日本的研究人員開發(fā)了一種AI'心靈閱讀'神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)，可以分析腦電波，以產(chǎn)生人體測試對象正在觀看的圖像的粗略近似。
大量投資正在加速全球各國和公司加速人工智能的發(fā)展 - 中國將在2030年前尋求世界主導(dǎo)地位。雖然很難準確預(yù)測未來20年這種快速發(fā)展的技術(shù)將如何發(fā)揮作用，但我們可以建議可能的時間表。
從現(xiàn)在到2020年，我們可以期待一系列的進步，所有金融服務(wù)公司通過內(nèi)部開發(fā)或“人工智能即服務(wù)”應(yīng)用程序采用人工智能。用途可能包括實時翻譯，使我們能夠為全球客戶提供服務(wù)，而不會精通他們的語言，智能機器，傳感器和能夠執(zhí)行基本交易的對象，以及允許保險風(fēng)險算法更新的自編輯軟件改變社會行為的亮光。
也許更多的精神延伸是完全自動化的智能金融公司(分散的自治組織)沒有雇員的概念。監(jiān)控欺詐和內(nèi)幕交易可能會發(fā)展為跟蹤基金經(jīng)理和個人顧問。
跟蹤系統(tǒng)將監(jiān)控交易行為，個人支出和社交媒體帖子，以發(fā)現(xiàn)潛在的欺詐行為，濫用客戶資金，市場操縱，內(nèi)幕交易和洗錢。
將我們的個人數(shù)據(jù)與數(shù)百萬其他數(shù)據(jù)進行比較，可以使自動智能財務(wù)顧問為我們定期購買的商品和服務(wù)推薦更便宜的替代品，甚至可以匯總我們的購買以確保批量折扣。用戶可以授權(quán)系統(tǒng)不斷監(jiān)控最佳選項，并相應(yīng)地轉(zhuǎn)換我們的儲蓄，保險和購買。相反，當客戶開始使用智能代理(想想Siri ++++)來管理他們的生活并保護他們的個人數(shù)據(jù)時，營銷和客戶互動可能會變得更加困難，與向他們提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的人分享絕對最低限度。
展望2025年，似乎有可能通過AI管理70-90%的金融服務(wù)產(chǎn)品線之間的客戶互動，新的產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)越來越多地由AI進行和測試。該技術(shù)應(yīng)該足夠先進，銀行和保險公司可以提供平臺，允許客戶定義完全定制的產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足他們的個人需求 - 其他客戶投資提供這些產(chǎn)品。自動駕駛汽車的廣泛使用可以看到自主車輛的出現(xiàn)，個人所有權(quán)的終結(jié)，在任何時候在道路上的智能車輛的蜂巢上匯集保險，以及競標其他車輛移動的車輛因為乘客很匆忙。
將個人財務(wù)管理與我們在服裝，娛樂，旅游和餐飲方面的支出相結(jié)合，可能會出現(xiàn)新的機會。系統(tǒng)可以被授權(quán)交易未使用的航空里程和商店積分，協(xié)商折扣，在未使用時將我們的汽車提供到共享池，接受付費廣告到我們的社交網(wǎng)絡(luò)，以及出租臥室(例如到AirBnB等網(wǎng)站)，櫥柜空間(臨時存儲)和車道(停車)。根據(jù)我們的首選風(fēng)險狀況，我們賬戶的現(xiàn)金盈余也可以按時投資和轉(zhuǎn)換。
掃描遠景到2035年，金融世界可以通過AI和區(qū)塊鏈的組合完全轉(zhuǎn)變 - 區(qū)塊鏈是大多數(shù)加密貨幣的基礎(chǔ)安全分布式賬本技術(shù)。實際上，貨幣的概念可以演變成電子代幣，在一種“貨幣”中可以交易更多類型的資產(chǎn)。例如，我們可能會從我們的工作中獲得代幣，作為零售商和航空公司的獎勵，以及完成工作場所培訓(xùn)或?qū)W校學(xué)習(xí)任務(wù)的小額信貸。
我們現(xiàn)在可以用一小部分代幣向他們進行微支付，而不是簡單地喜歡音樂家的音軌。從現(xiàn)金和加密貨幣到普遍的交換手段的演變可能意味著現(xiàn)金和外匯市場的終結(jié)。將出現(xiàn)新的機會來管理此類平臺，投資令牌，并在此類令牌涵蓋的所有不同資產(chǎn)類別中創(chuàng)建有意義的等效性。
顯然，人工智能跨金融服務(wù)的潛在應(yīng)用范圍幾乎無限。從簡化活動，降低成本到新產(chǎn)品開發(fā)和客戶服務(wù)，機會和利益開始顯現(xiàn)。從客戶的角度來看，人工智能提供的潛力有助于我們的財務(wù)狀況更進一步，并釋放過去無法交易的資產(chǎn)價值。從我們今天的立場出發(fā)，可以合理地假設(shè)人工智能將成為金融生態(tài)系統(tǒng)未來運作的核心。