每個(gè)財(cái)富管理計(jì)劃都要求定期評(píng)估財(cái)務(wù)目標(biāo)。為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，實(shí)施和實(shí)踐精心設(shè)計(jì)的方法非常重要。談?wù)撊藟郾ｋU(xiǎn)雖然經(jīng)常被忽視作為財(cái)務(wù)規(guī)劃工具，但它甚至可以滿足有家屬的個(gè)人的廣泛需求。隨著離線和在線多種人壽保險(xiǎn)政策的出臺(tái)，選擇合適的人壽保險(xiǎn)政策并保證足夠的保險(xiǎn)至關(guān)重要。

對(duì)我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)，重要的是要首先要了解人壽保險(xiǎn)是信任的紐帶，在研究或購(gòu)買期限計(jì)劃之前，必須評(píng)估您實(shí)際希望通過(guò)該政策實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。雖然人壽保險(xiǎn)的基本目的是確保家屬在沒有保單持有人的情況下不必應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，但了解您的短期和長(zhǎng)期目標(biāo)同樣重要。在計(jì)劃購(gòu)買人壽保險(xiǎn)時(shí)，您必須估算您的金融負(fù)債的大小，包括教育和孩子的婚姻，住房貸款，退休儲(chǔ)蓄等。

一旦您正確地確定了您的需求和約束，您就可以更輕松地根據(jù)您的個(gè)人情況和需求選擇最佳策略。不要忘記，人壽保險(xiǎn)是一種必不可少的金融產(chǎn)品，您在做出決定時(shí)絕不會(huì)想要充實(shí)。購(gòu)買生命保險(xiǎn)時(shí)，需要考慮以下事項(xiàng)。

在期限和整個(gè)生命之間確定

首先要考慮的是你是否需要特定時(shí)間(期限)或無(wú)限期保險(xiǎn)(終身)的人壽保險(xiǎn)。定期保險(xiǎn)通常是最便宜的短期保險(xiǎn)選擇之一，在保單持有人死亡的情況下支付給受撫養(yǎng)人的總金額。如果投保人死亡發(fā)生在保險(xiǎn)期限之后，保險(xiǎn)范圍到期或成本過(guò)高。一些保險(xiǎn)單帶有轉(zhuǎn)換功能，其中保單持有人可以通過(guò)完成一些重新認(rèn)證來(lái)將保單從期限轉(zhuǎn)換為終身。

另一方面，全壽險(xiǎn)通常要求每月保費(fèi)高于定期保險(xiǎn)，并且無(wú)論保單持有人何時(shí)去世，它都會(huì)向受撫養(yǎng)人支付死亡保險(xiǎn)金。此外，全期保險(xiǎn)甚至還提供其他一些好處，包括支付保費(fèi)和延稅投資的靈活性。

不要將定期保險(xiǎn)視為投資產(chǎn)品

人壽保險(xiǎn)計(jì)劃不像傳統(tǒng)的投資計(jì)劃，如捐贈(zèng)或與市場(chǎng)掛鉤的單位掛鉤保險(xiǎn)計(jì)劃。雖然這兩個(gè)計(jì)劃都有保險(xiǎn)要素，但ULIPs是與股票市場(chǎng)相關(guān)的產(chǎn)品，有可能根據(jù)股票市場(chǎng)條件提供回報(bào)。人壽保險(xiǎn)不是純粹的投資產(chǎn)品，因?yàn)榕c之相關(guān)的許多費(fèi)用。純粹尋求回報(bào)的人不得將人壽保險(xiǎn)與任何類型的投資產(chǎn)品混為一談。

接受保險(xiǎn)公司的“裝貨”

根據(jù)許多保險(xiǎn)政策，在讓政策尋求者接受醫(yī)療檢查后，保險(xiǎn)公司會(huì)修改保險(xiǎn)費(fèi)。但是，客戶通常不接受修改后的保費(fèi)，而是去另一家保險(xiǎn)公司。保費(fèi)的修訂通常是通過(guò)“加載”過(guò)程完成的，即根據(jù)醫(yī)療理由要求額外保費(fèi)。作為政策尋求者，如果您接受裝貨，您至少可以確保保險(xiǎn)公司已經(jīng)接受了醫(yī)療理由，并且索賠程序不會(huì)因此而受到影響。

不要以未成年人的名義購(gòu)買

許多人以未成年子女的名義購(gòu)買保單，因?yàn)樗劳雎屎艿?，因而也就是保險(xiǎn)費(fèi)。但由于兒童沒有任何賺錢能力，以他們的名義購(gòu)買保險(xiǎn)是沒有意義的。相反，它應(yīng)該以家庭收入成員的名義購(gòu)買。