Apple Card顯然不僅僅是提供信用評(píng)分很高的人，而高盛(Goldman Sachs)據(jù)稱(chēng)批準(zhǔn)信用卡評(píng)分較差的聯(lián)名信用卡申請(qǐng)人，這可能是為了盡可能快地收購(gòu)盡可能多的客戶(hù)。

蘋(píng)果正準(zhǔn)備推出蘋(píng)果卡在美國(guó)八月份，迄今已提供的服務(wù)到小但成長(zhǎng)中的客戶(hù)預(yù)覽提前全面上市。預(yù)覽可能是對(duì)注冊(cè)過(guò)程以及其他元素的測(cè)試，應(yīng)用程序可以在發(fā)送后的幾秒鐘內(nèi)被接受或拒絕。

根據(jù)對(duì) CNBC，Apple Card合作伙伴高盛(Goldman Sachs)似乎正在接受來(lái)自更廣泛客戶(hù)的應(yīng)用程序。雖然具有良好信用評(píng)分的人幾乎肯定會(huì)被Apple Card接受，但一些分?jǐn)?shù)較低的人也會(huì)發(fā)現(xiàn)他們正在獲得繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)該卡的權(quán)利。

一些據(jù)報(bào)道被接受的客戶(hù)的FICO分?jǐn)?shù)低于660，這通常被認(rèn)為是貸款和信用卡的“次級(jí)抵押”水平。

報(bào)告中突出顯示的一位客戶(hù)的FICO得分約為620，并且一直使用Merrick Bank的次級(jí)抵押卡，但他“通過(guò)檢查獲得該卡”感到“絕對(duì)震驚”。在該客戶(hù)的情況下，他的信用額度為750美元，Apple Card的利率為23.99%，比他擁有的其他卡“低很多”。

AppleInsider與申請(qǐng)人的討論發(fā)現(xiàn)，對(duì)Apple Card的接受并不僅限于信用評(píng)分，因?yàn)榉谴渭?jí)抵押貸款評(píng)分較高的申請(qǐng)未能通過(guò)。雖然在申請(qǐng)過(guò)程中同樣可能考慮其他因素，但是對(duì)于正在創(chuàng)建的帳戶(hù)存在發(fā)布前限制是合理的。

次級(jí)借款人可能被視為對(duì)金融機(jī)構(gòu)更具風(fēng)險(xiǎn)的主張，這可能會(huì)被信貸協(xié)議的更高利率所抵消。次級(jí)貸款被認(rèn)為是十年前金融危機(jī)的原因之一，銀行批評(píng)提供不負(fù)責(zé)任的次級(jí)抵押貸款。

考慮到高盛作為投資銀行的形象，向次級(jí)抵押貸款客戶(hù)提供Apple Card似乎出乎意料，但它已經(jīng)在面向消費(fèi)者的Marcus銀行提供次級(jí)抵押貸款。其47.5億美元個(gè)人貸款中約有13%提供給FICO分?jǐn)?shù)低于660的借款人。

據(jù)報(bào)道消息來(lái)源，高盛知道它正在提供次級(jí)抵押貸款的卡。據(jù)稱(chēng)蘋(píng)果希望合作機(jī)構(gòu)能夠盡可能多地批準(zhǔn)超過(guò)1億的USiPhone用戶(hù)，同時(shí)仍然以負(fù)責(zé)任的方式遵守法規(guī)和貸款。

據(jù)稱(chēng)該政策符合Apple提供良好客戶(hù)體驗(yàn)的意圖。

在20世紀(jì)90年代后期與Capital One就潛在聯(lián)合卡進(jìn)行的討論中，蘋(píng)果聯(lián)合創(chuàng)始人史蒂夫喬布斯據(jù)稱(chēng)“厭惡”拒絕蘋(píng)果驅(qū)動(dòng)卡的客戶(hù)。這種精神可能會(huì)嚇到Capital One并阻止它大規(guī)模推廣。然而，它并沒(méi)有阻止蘋(píng)果公司在80年代和90年代早期擁有由GE Capital資助的Apple品牌硬件融資卡。

高盛(Goldman Sachs)被認(rèn)為在努力變得更加面向消費(fèi)者方面投入巨資，7月份的一份報(bào)告顯示，自2019年開(kāi)始以來(lái)，它已經(jīng)花費(fèi)了2.75億美元用于Apple Card，Marcus和其他計(jì)劃。

投資者擔(dān)心Apple Card不是為了獲得最大利潤(rùn)而生產(chǎn)的，這一點(diǎn)已經(jīng)被反駁了高盛的Marcus部門(mén)主管Omer Ismail暗示客戶(hù)忠誠(chéng)度和參與度可能更為重要。伊斯梅爾建議說(shuō)：“客戶(hù)做正確意味著利潤(rùn)較低的想法不僅僅是我們訂閱的想法。” “如果你做對(duì)了顧客，你最終會(huì)贏得他們的忠誠(chéng)度。”