對(duì)于我們大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，生活中的三個(gè)主要里程碑是安排住房貸款的首付，為孩子的需求創(chuàng)造一個(gè)語(yǔ)料庫(kù)，如教育和婚姻，最后為自己的退休積累資金。在確定這些目標(biāo)后對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行適當(dāng)評(píng)估，估算其通貨膨脹調(diào)整后的價(jià)值，然后根據(jù)一個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)狀況找到合適的資產(chǎn)組合標(biāo)志著實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的步驟。

實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)需要明智地混合各種資產(chǎn)類別，但對(duì)股票的依賴應(yīng)該是最重要的，特別是當(dāng)目標(biāo)距離至少七年之后。作為零售投資者，最好堅(jiān)持股票共同基金以實(shí)現(xiàn)股票的真正潛力。一些研究表明，在所有資產(chǎn)類別中，股權(quán)有可能在長(zhǎng)期內(nèi)產(chǎn)生高通脹調(diào)整后的回報(bào)。債務(wù)作為一種資產(chǎn)類別，在幫助實(shí)現(xiàn)目標(biāo)方面發(fā)揮著自己的作用。債務(wù)的波動(dòng)性較小，因此投資于債務(wù)共同基金以實(shí)現(xiàn)一到三年之后的目標(biāo)，或者當(dāng)目標(biāo)接近時(shí)，在降低風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中。對(duì)于大約五年的目標(biāo)，具有股權(quán)和債務(wù)資產(chǎn)組合的平衡基金會(huì)派上用場(chǎng)。理想的情況下，

擁有一個(gè)家

擁有房屋需要相當(dāng)數(shù)量的資金，房屋的近20%的成本將被安排作為房屋貸款的首付。越多越好，因?yàn)樗鼤?huì)控制利息負(fù)擔(dān)。如果時(shí)間跨度不到三年，那么承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)的原因可能并不存在，因?yàn)楣善毙枰L(zhǎng)的時(shí)間來(lái)執(zhí)行。因此，最好通過(guò)債務(wù)資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄。當(dāng)時(shí)間跨度接近五年時(shí)，平衡的資金適合這種情況。平衡或混合型基金，顧名思義，將其投資組合中的資產(chǎn)分配給股權(quán)和債務(wù)，其中大部分都偏向于股票。

隨著目標(biāo)接近，開(kāi)始轉(zhuǎn)向波動(dòng)較小的債務(wù)基金。如果資金存在缺口，可選擇對(duì)銀行定期存款等現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行貸款。如果資金短缺仍然存在，那么清算投資尤其是那些低于通脹回報(bào)并且未接近其成熟度的投資。

滿足兒童的需求

當(dāng)采取共同基金路線來(lái)規(guī)劃您孩子的未來(lái)時(shí)，可以修復(fù)目標(biāo)金額，然后向后工作以確定每個(gè)月需要多少錢。如果您的孩子從現(xiàn)在起七年內(nèi)需要資金，請(qǐng)選擇股票基金。

堅(jiān)持大型基金，因?yàn)樗麄兺顿Y于成熟的頂級(jí)公司，因此波動(dòng)性較小。中型基金可以被認(rèn)為可以獲得回報(bào)。我們的想法是獲取股權(quán)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)控制您承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。選擇持續(xù)執(zhí)行具有既定業(yè)績(jī)記錄的股權(quán)計(jì)劃。將獎(jiǎng)金，欠款等意外收入投入到現(xiàn)有投資中。

接近目標(biāo)，確保您逐步將資金轉(zhuǎn)向債務(wù)資金以保留累積的語(yǔ)料庫(kù)。人們還可以利用系統(tǒng)的提款計(jì)劃(SWP)定期將資金從股權(quán)轉(zhuǎn)移到債務(wù)基金。

退休年

一旦你開(kāi)始累積退休基金，你希望你的錢更加努力地為你工作。投資于更頻繁地進(jìn)行復(fù)合的工具。逐步重新調(diào)整您的風(fēng)險(xiǎn)狀況以增加回報(bào)。資產(chǎn)配置在很大程度上取決于您所熟悉的風(fēng)險(xiǎn)水平。

當(dāng)你年輕，可支配收入增加，負(fù)債減少時(shí)，你更有可能冒險(xiǎn)。如果你是一個(gè)積極的投資者，投資大約75%的股票，如果你是保守型，65%的分配是個(gè)好主意。如果你已經(jīng)三十多歲了，你的股票型基金持倉(cāng)量減少，激進(jìn)投資者從75%降至65%，保守投資者從65%降至40%。在四十年代及以后，堅(jiān)持資產(chǎn)組合。正確的資產(chǎn)組合在很大程度上決定了您在目標(biāo)結(jié)束時(shí)的最終收益。