已經建立了支付銀行，通過其廣泛的分支機構，銀行網點和商家點網絡解決銀行服務無法獲得銀行服務無障礙的關鍵問題。但是，他們不允許接受定期存款/定期存款(FD)和制裁貸款，并且只能通過儲蓄銀行賬戶和經常賬戶接受活期存款。

盡管這些關鍵銀行活動受到限制，但一些支付銀行通過提供比大多數預定商業(yè)銀行更高的儲蓄賬戶存款利率以及其他激勵措施(如通過它們支付的現金支付)開始運營。

雖然隨后降低了存款利率，但人們可能想知道，盡管通過接受FD而無法獲得更便宜的資金并通過以更高的利率制裁貸款來獲得回報，但銀行如何提供更大的利益!

允許支付銀行通過將75%的客戶存款投資于政府證券而其余工具投資于RBI允許的其他工具來產生收入。

鑒于其產品供應的限制，支付銀行與商業(yè)銀行，NBFC，金融科技和其他金融服務提供商建立了合作伙伴關系。由于支付銀行在該國其他金融機構無法覆蓋的地區(qū)具有更大的影響力，因此這種伙伴關系是互利的。

為了比較商業(yè)銀行和支付銀行的范圍，讓我們舉例說明印度最大的PSU銀行印度國家銀行(SBI)和印度郵政支付銀行(IPPB)。雖然SBI分支機構的數量略多于24,000個，但IPPB正在開通約1.55萬個服務點。

這種合作伙伴關系允許支付銀行通過其龐大的網絡向客戶交付一系列信貸，投資，儲蓄和支付解決方案。通過微型ATM和自己的支付系統(tǒng)促進其他銀行客戶，特別是農村地區(qū)客戶的交易，有助于支付銀行增加收入。

此外，支付銀行可以和平地工作，因為他們不必為貸款回收而煩惱，并且面臨發(fā)展不良資產(NPAs)的風險，因為他們不被允許提供貸款。