節(jié)稅季節(jié)已經(jīng)開(kāi)始，并將于2019年3月31日結(jié)束，這個(gè)財(cái)政年度的周日正在下降。大多數(shù)納稅人都會(huì)四處尋找合適的稅收儲(chǔ)蓄者，并可能在此過(guò)程中犯下投資錯(cuò)誤。請(qǐng)記住，減稅只應(yīng)與您的投資相關(guān)，而應(yīng)將其與您的長(zhǎng)期目標(biāo)聯(lián)系起來(lái)。

與單位相關(guān)的保險(xiǎn)計(jì)劃(Ulips)就是這樣一種避稅方法，它適合那些沒(méi)有財(cái)務(wù)紀(jì)律并傾向于保持投資和保險(xiǎn)分離但又需要為其長(zhǎng)期目標(biāo)儲(chǔ)蓄的投資者。此外，他們?nèi)匀恍枰ㄟ^(guò)純粹的保險(xiǎn)計(jì)劃來(lái)獲得足夠的人壽保險(xiǎn)。

以下是Ulip的工作原理：扣除初始費(fèi)用(如果有的話)后支付的保費(fèi)被分配到不同的資產(chǎn)類別或基金選項(xiàng)中。大多數(shù)Ulips在股票和債務(wù)資產(chǎn)類別中提供多種基金選擇，此外還提供優(yōu)化使用它們的策略。保費(fèi)可以根據(jù)自己的選擇分配給任何大型股，中型股或小型股票基金，甚至是Ulip的債務(wù)基金。它指的是固定的投資組合策略。

此后，保單持有人可以選擇通過(guò)切換在線或離線主動(dòng)更改分配。此外，Ulips還為保單持有人提供以下策略。

1.自動(dòng)轉(zhuǎn)移策略

與共同基金中的系統(tǒng)轉(zhuǎn)移計(jì)劃(STP)類似，有一種ATS - Ulips中的自動(dòng)轉(zhuǎn)移策略。根據(jù)ATS，可以將保費(fèi)最初存入債務(wù)基金，然后每月系統(tǒng)地將一定的固定金額轉(zhuǎn)入任何選定的股票基金。其中一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是它不會(huì)將全部溢價(jià)暴露給股票市場(chǎng)，其次有助于通過(guò)盧比成本平均以較低的成本累積單位。

ATS可以通過(guò)不同的名稱來(lái)識(shí)別，例如自動(dòng)轉(zhuǎn)移計(jì)劃(ATP)，跨不同的保險(xiǎn)公司。在與保險(xiǎn)公司討論Ulip計(jì)劃時(shí)，請(qǐng)了解該計(jì)劃是否提供此計(jì)劃。此功能可以在政策開(kāi)始時(shí)添加，也可以在以后添加。許多保險(xiǎn)公司允許通過(guò)在線登錄一個(gè)人的帳戶來(lái)選擇此功能。

2.目標(biāo)資產(chǎn)配置策略

過(guò)去進(jìn)行的一些研究表明，資產(chǎn)配置在決定投資者投資組合的最終回報(bào)方面起著重要作用。因此，根據(jù)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好和目標(biāo)范圍，在基金之間分配保費(fèi)很重要。

許多Ulips提供了目標(biāo)資產(chǎn)分配策略的這一特征，其中投保人必須授權(quán)在整個(gè)保單期內(nèi)維持股權(quán)和債務(wù)之間固定比例的一個(gè)保費(fèi)。分配后，您可以通過(guò)季度重新平衡來(lái)維護(hù)分配。單位的重新平衡通常在每個(gè)保單季度的最后一天完成。作為保單持有人，可以在保單開(kāi)始時(shí)或在保單期限后的任何時(shí)間使用此選項(xiàng)。

3.基于生命周期的投資組合策略

基于生命周期的投資組合策略是一種基于一個(gè)人的年齡在股權(quán)和債務(wù)之間創(chuàng)造理想平衡的策略。在此之下，作為一個(gè)年齡，股票基金的分配自動(dòng)保持下降，而不穩(wěn)定的債務(wù)基金的分配不斷增加。那些不確定基金資產(chǎn)配置權(quán)利的人可能會(huì)選擇這種策略。

4.觸發(fā)投資組合策略

觸發(fā)投資組合策略是一個(gè)特征，其中Ulip投保人可以利用大量市場(chǎng)波動(dòng)并投資于“買入低賣高”的原則。根據(jù)這一策略，保費(fèi)最初將分配在兩個(gè)基金之間 - 股票型基金和收益基金 - 一定比例的債務(wù)型基金，比如75%：25%。然后，當(dāng)基金分配因市場(chǎng)變動(dòng)而發(fā)生變化時(shí)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)預(yù)先定義的觸發(fā)事件重新平衡投資組合中的資金。說(shuō)明性地，自上次重新平衡以來(lái)，股本凈資產(chǎn)值的10%向上或向下移動(dòng)將觸發(fā)分配的變化。