金融機(jī)構(gòu)對(duì)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注通常集中在交易上。這是有道理的，因?yàn)榇罅拷灰缀推渌灰讜?huì)受到欺詐，黑客和其他問(wèn)題的威脅。但是，金融機(jī)構(gòu)也有其他風(fēng)險(xiǎn)。組織已經(jīng)在其他領(lǐng)域緩慢增加了對(duì)人工智能(AI)的使用，并且有跡象表明AI正在支持金融機(jī)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)管理工具的融合。
長(zhǎng)期以來(lái)，金融交易，尤其是交易，一直是技術(shù)關(guān)注的焦點(diǎn)。機(jī)構(gòu)交易越快，他們擁有的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就越多，利潤(rùn)也就越高。這意味著在托管，網(wǎng)絡(luò)和其他技術(shù)上花費(fèi)了大量資金。這也意味著自動(dòng)交易是金融中最早應(yīng)用人工智能的領(lǐng)域之一。然后，由于需要快速分析和標(biāo)記交易，因此直接導(dǎo)致將AI用于欺詐檢測(cè)和預(yù)防。
過(guò)去一兩年中發(fā)生的事情是，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員正在研究風(fēng)險(xiǎn)和AI的多個(gè)方面，以了解如何創(chuàng)建更好，更全面的風(fēng)險(xiǎn)視圖。Verint Fraud&Security Solutions總經(jīng)理Matt Tengwall表示：“移動(dòng)設(shè)備極大地改變了客戶與金融組織互動(dòng)的方式。“盡管如此，物理結(jié)構(gòu)和其他接觸點(diǎn)仍然很重要。風(fēng)險(xiǎn)管理人員必須廣泛研究一般的技術(shù)，尤其是人工智能如何幫助降低風(fēng)險(xiǎn)。”
在管理風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)降低物理訪問(wèn)的工具
盡管美國(guó)以外的移動(dòng)支付數(shù)量增長(zhǎng)快于美國(guó)以外的地區(qū)，但仍在增長(zhǎng)。此外，金融機(jī)構(gòu)一直在加強(qiáng)其應(yīng)用程序，并逐漸吸引更多的移動(dòng)客戶。這增加了網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備安全性的新風(fēng)險(xiǎn)。
人工智能正在改善所有行業(yè)的客戶呼叫中心。情緒分析正在提高呼叫中心人員和聊天機(jī)器人適當(dāng)響應(yīng)客戶的能力。情感分析的最新擴(kuò)展已經(jīng)超越了純文本，而是用于分析語(yǔ)氣，計(jì)量表和其他言語(yǔ)提示，以增進(jìn)對(duì)客戶情緒的理解。風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要增強(qiáng)功能是了解書面和口頭提示如何幫助呼叫中心識(shí)別潛在的欺詐性呼叫?？梢詫?duì)AI系統(tǒng)進(jìn)行培訓(xùn)，以便根據(jù)潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)呼叫進(jìn)行評(píng)分，并升級(jí)到后臺(tái)團(tuán)隊(duì)以進(jìn)行更集中的處理。
這些訪問(wèn)仍在發(fā)生并且風(fēng)險(xiǎn)管理正在發(fā)生變化
盡管這些變化是金融機(jī)構(gòu)變化的半明顯變化，但與滕威爾先生討論的更有趣的領(lǐng)域之一是太多人忽視的領(lǐng)域：實(shí)體銀行基礎(chǔ)設(shè)施。雖然出現(xiàn)在銀行的人數(shù)正在穩(wěn)步減少，但并沒(méi)有很快消失。雖然中上階層和富裕的專家喜歡談?wù)摤F(xiàn)金的消失，但工作的美國(guó)人卻有不同的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)金很重要。還仍然需要與銀行家討論需要親自開(kāi)會(huì)的貸款和其他特定服務(wù)。
是的，物理基礎(chǔ)架構(gòu)正在發(fā)生變化，服務(wù)辦公室越來(lái)越少，雜貨店中有限服務(wù)分支機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張仍在繼續(xù)。對(duì)ATM甚至在ATM和分支機(jī)構(gòu)之間提供服務(wù)的服務(wù)亭的需求也是如此。所有這些都需要安全性。
技術(shù)和電子貨幣提供幫助的一個(gè)領(lǐng)域是分支機(jī)構(gòu)的安全性。雖然需要現(xiàn)金，但銀行所需的現(xiàn)金更少。借助AI增強(qiáng)了常規(guī)的相機(jī)驅(qū)動(dòng)的安全性，可以快速識(shí)別威脅。更重要的是，定期的風(fēng)險(xiǎn)管理程序意味著您不會(huì)打擾潛在的暴力行為人。最好讓此人離開(kāi)分支機(jī)構(gòu)然后再處理。通過(guò)使用視覺(jué)和口頭信息將AI對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別結(jié)合起來(lái)，可以限制個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)。該技術(shù)還可以潛在地協(xié)助或替換柜員警報(bào)開(kāi)關(guān)，從而再次提高整體安全性。
在自動(dòng)化級(jí)別上，可以通過(guò)親自交易，自動(dòng)柜員機(jī)和移動(dòng)設(shè)備，將通過(guò)對(duì)主要交易系統(tǒng)的分析所學(xué)到的有關(guān)欺詐的知識(shí)鏈接起來(lái)，從而更加接近客戶。
Tengwall先生說(shuō)：“人們已經(jīng)意識(shí)到在交易級(jí)別對(duì)AI的需求。” “現(xiàn)在看到的是，物理安全與其他風(fēng)險(xiǎn)管理工具和流程的融合是一個(gè)重要問(wèn)題。”
