在印度最高法院撤銷印度儲(chǔ)備銀行2018年2月12日的通知后，正在等待一項(xiàng)關(guān)于NPA決議的新通知。2019年6月7日，印度儲(chǔ)備銀行公布了一份新通告。Moneycontrol Research試圖對(duì)其進(jìn)行解碼，以確定其主要特征，并試圖評(píng)估新框架下銀行的生活是否會(huì)有所不同。
印度儲(chǔ)備銀行6月7日發(fā)布的新NPA通告的關(guān)鍵輪廓是什么?
新通知的大致輪廓是對(duì)壓力的早期認(rèn)識(shí)，貸方?jīng)Q定解決方案的完全自由裁量權(quán)，但沒有恢復(fù)早期失敗的計(jì)劃，如SDR，S4A等，簽署有約束力的債權(quán)人協(xié)議(ICA)如果有時(shí)限的決議失敗，最終確定并實(shí)施決議計(jì)劃和加速條款。銀行并非強(qiáng)制要求將案件提交給IBC(破產(chǎn)和破產(chǎn)法)。 (閱讀更多關(guān)于IBC的信息)
2018年2月12日早些時(shí)候NPA決議通告的重點(diǎn)是什么?
它通過將受壓資產(chǎn)分類為特別提及賬戶(SMA)，指示銀行在違約時(shí)立即識(shí)別貸款賬戶中的初始?jí)毫Α?/p>
它鼓勵(lì)貸方進(jìn)入解決方案。但是，解決計(jì)劃(RP)附帶的條件很繁瑣。
閱讀： RBI的新NPA通告 - 大量案件可能會(huì)轉(zhuǎn)向NCLT
對(duì)于累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)超過2000億盧比的大型賬戶，2018年3月1日設(shè)定了參考日。如果在參考日或違約日的180天內(nèi)沒有實(shí)施決議(如果默認(rèn)日期晚于參考日)，貸款人必須在上述時(shí)間表到期后15天內(nèi)在IBC下提交破產(chǎn)申請(qǐng)。
根據(jù)新通告，NPA認(rèn)可和解決的確切操作方式是什么?
根據(jù)新的指導(dǎo)方針，如果借款人向任何貸款人違約，借款人的所有貸方將在違約后30天內(nèi)制定解決方案(RP)。在這30天的審核期內(nèi)，貸款人將決定解決策略(出售貸款，債務(wù)追回法律訴訟，立即轉(zhuǎn)介NCLT等)，這也可能包括重組和所有權(quán)變更。
如果實(shí)施安置計(jì)劃，貸方將在審查期間簽署國(guó)際債權(quán)人協(xié)議(ICA)。貸款人簽署的協(xié)議代表75%的未償還價(jià)值或60%的貸方數(shù)量，對(duì)所有貸方具有約束力。RP應(yīng)規(guī)定不低于貸方應(yīng)付的清算價(jià)值(資產(chǎn)的估計(jì)可變現(xiàn)價(jià)值)。對(duì)于大多數(shù)大型借款人而言，決議計(jì)劃必須在審核期結(jié)束后的180天內(nèi)實(shí)施。
本通函的哪些規(guī)定使其看起來更有效?
新通函的一個(gè)關(guān)鍵特征是具有約束力的債權(quán)人協(xié)議，以有時(shí)限的方式實(shí)現(xiàn)解決。貸款人和借款人如何能夠遵循這一點(diǎn)仍有待觀察。早些時(shí)候，聯(lián)合貸款人論壇(JLF)也規(guī)定了投票門檻，以便能夠?qū)嵤┮豁?xiàng)決議。同樣沒有看到太大的成功。但是，在簽署ICA的背景下，可能很少有成功。
如果未按預(yù)期時(shí)間表達(dá)成決議，會(huì)有什么處罰?
如果在審查期后180天內(nèi)未發(fā)生解決辦法，則必須另外提供20%的準(zhǔn)備金。
如果決議不在審查期開始后365天內(nèi)進(jìn)行，則必須另外提供15%的額外撥款(因此，額外撥款總額為35%)。
這些規(guī)定將超過銀行在資產(chǎn)變?yōu)椴涣己筇峁┑馁~齡準(zhǔn)備金。
為什么銀行仍然可以將大量案件提交給NCLT?
加速的規(guī)定歸結(jié)為值得注意的令人難以置信的供應(yīng)要求。例如，如果沒有資產(chǎn)解決方案，在違約后的一年內(nèi)，它將提供50%的準(zhǔn)備金 - 15%的正常老齡化條款和35%的額外撥備。同樣，在15個(gè)月結(jié)束時(shí)，即五個(gè)季度，總供應(yīng)要求躍升至75% - 正常老齡化40%加上35%的額外撥備。
如果沒有時(shí)間限制的解決方案，如此高的撥備要求及其對(duì)銀行盈利能力的影響將推動(dòng)他們將案件提交給NCLT(國(guó)家公司法法庭)。
如果根據(jù)IBC進(jìn)行決議，則一部分條款將在提交破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)被撤銷，而剩余的一半將在借款人進(jìn)入IBC的破產(chǎn)解決程序時(shí)被撤銷。